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温体仁沉住了气没说话，只是看着钟进卫。而崇祯皇帝毕竟年轻，被钟进卫的言语带动起来了道：“怎么办？”

“就让他们把家里的银两放朝廷这里来，朝廷给他纸币。这样他就有纸币可以使用了。”

“那好处呢？”温体仁就盯着这。

“好处就是准备金都不用朝廷准备了，朝廷就可以印纸币了。”

“可印出之纸币又非朝廷之纸币，只是百姓银两的替代之物而已。”温体仁一针见血的指出了纸币的最初功能，其实就是实物货币的一个替代品而已。

“慢慢来。”钟进卫笑呵呵的回答道。

“如此下去，朝廷的准备金是不是会有足够多了。理论上说，市场上的纸币再多，也是和朝廷储备的准备金是一比一的比例，可以应付任何规模的兑换。”

这个是可以想象的，崇祯皇帝和温体仁都没有疑问。

“这个时候，朝廷就可以多印一些纸币了，比如准备金有一百万两，老百姓可能最多只会来兑换八十万两，相当于还多了二十万两的准备金，朝廷就印个一百二十万两的纸币出来。多了这个二十万两的纸币就可以用了。”

这样朝廷就能凭空多出二十万两，而不用担心贬值，那就太好了。崇祯皇帝美美得想到，眼下缺钱啊，要能立刻就印出个二十万，一百万的就更好了。

没想钟进卫来了个转折：“不过，这个二十万两不能随便用。”

“为何？”温体仁现在听的仔细，已经感觉不到其实没吃多少东西，肚子正饿着。

“因为出来混，迟早是要还的。”钟进卫插进一句后世名言，心里有点暗暗得意。

没听明白，崇祯皇帝有点急了，忙问道：“钟师傅，怎么讲？”

“因为这二十万两实际上是没有真正的准备金的，如果朝廷直接就拿出去用了，这一次可能没问题，然而，一次，两次，三次，再之后呢？最后导致的结果肯定又只有一个结局：老百姓手中的纸币越来越多，最终害怕纸币贬值而来兑换银两。结果出现准备金不够兑换的尴尬局面，信誉就会损失。”

“那该怎么用这二十万两呢？”崇祯皇帝非常关心这个问题。

“遵循一条原则：纸币出去，实物进来；实物进来，纸币出去。”

这下连温体仁都晕了：“中兴伯的意思是所有纸币全部都要有对应的准备金？那岂不是没有额外的二十万两了？”

“不是的，这里的实物，并不是说一定要银两。也可以是其他资产，比如珠宝，首饰，房屋，田地等有价值的东西。”

“钟师傅，再讲仔细些。”崇祯皇帝和温体仁你一个问题，我一个问题的配合着钟进卫。

“还是刚才的例子，朝廷不是有了额外的二十万两纸币了么。这个时候，百姓张三，手里没有银两，但又想做点生意，或者买点急需的东西，就可以拿他的房屋等上述所说值钱的东西来抵押贷款，朝廷根据他房屋的价值，打个折给他纸币。这样纸币就用出去了。”

温体仁隐隐有点明白了，不就是现在票号的一些业务么。

钟进卫可不知道温体仁的想法，仍然自己在说：“而张三在规定期限内要还回这个纸币的，同时给一定的利息或者手续费之类的都可以。就这样，张三还回本金之后，朝廷额外印的二十万两纸币还都在朝廷的手里，但张三的利息却拿到手了。朝廷不就受益了！”

“陛下，中兴伯所言之贷款和宋朝王安石的青苗法以及民间的高利贷有异曲同工之处。不过更胜一筹。”

钟进卫看着温体仁跟崇祯皇帝汇报，也不发言，看看温体仁了解多少。

“如何更胜一筹？”

“青苗法和民间的高利贷都需本钱，但中兴伯所言基本无需本钱。实乃空手套白狼也。”

崇祯皇帝点点头，嗯，这个无本的买卖朕喜欢。

“不过，臣以为张三也可以向其他人进行借款，比如民间有钱人，钱庄，票号等等。这个利息钱，朝廷不一定赚得到。”温体仁又泼冷水。

温体仁还理解的挺到位的，钟进卫暗暗点头，不过他也没有说要表扬温体仁一下，而是回答他的问题：“朝廷可以和他们竞争，他们都竞争不过朝廷的。而且，最主要的是，这些钱庄和票号要控制住在朝廷手里，等以后成熟再慢慢放开，民间的借贷要进行打击。这个很重要，和民生关系太大了。”

然后，钟进卫暂时先放开这个银行的问题，对着崇祯皇帝道：“陛下，这个只是其中之