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不同收入情况下的社保养老金月领取金额

（假设参保人现在30岁，60岁退休）

当前月收入　月领养老金　替代率　800元/月　元　元/月　元　元/月　元　元/月　元　元/月　元　万元/月　元　万元/月　元　高于2万元/月　元　小于4�空账造成社会保险压力增大

据劳动和社会保障部的统计，到1999年底个人账户空账已超过1000亿元，2000年底个人账户空账已超过2000亿元并以每年1000多亿元的规模增加，2003年个人账户空账累计为6000多亿元。2005年末将达到8000多亿元。

空账规模迅速扩大，个人账户实际积累部分减少。

1999年下半年，中央财政拿出76亿元用于补发拖欠的养老金，另外又拿出63亿元用于提高退休金标准。财政被动支付各地养老金欠账，补偿行为不规范。

中国养老保险基金测算与管理中心指出：

我国社会养老保险存在的问题（2）

中国统筹养老基金在未来的25年间将出现收不抵支的情况，年均缺口717亿元，总缺口达1�8万亿；提前退休使眼前的就业压力转成未来的养老压力！

社会养老基金的积累不过十几年时间，却要解决五十年多以来的遗留问题，难度可想而知！

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社会保险保险吗

在和许多准客户交谈的过程中常听到准客户说：“我已经有社保养老了，不需要刻意解决养老问题。”

我通常会反问准客户：“您觉得社会保险保险吗？”大多数情况下准客户朋友会陷入沉默，因为他们可能从来就没有考虑过这个问题，还有一部分人确实也曾经问过自己这个问题，只不过没有答案罢了。他们之所以选择沉默，是因为他们不知道该怎样回答，他想要听听你怎么说。

我会接着问：您知道国家为什么会通过法律手段强制执行社保吗？（停顿3秒钟，看着对方，如果对方继续沉默，我会接着说）是因为国家没有能力负担职工的医疗和养老问题，于是便把烫手的山芋交给企业和职工个人来解决，其实这一招还是从别人那儿学来的。为了鼓励企业为职工办理社会保险，国家还通过社保缴费可以从税前列支的方式作为奖励。

作为职工，您一定会关心社保能否真正解决我们的医疗和养老问题，对吗？您看，美国是最早实施社会保险的国家，但实际运行的情况并不理想。在美国，社会保险基金的积累要比中国雄厚得多，但美国人发现随着高峰期人口老龄化时代的到来，大批需要领取养老金和医疗费用的人都需要从社保基金中拿钱，社保基金已经入不敷出，医生在救助病人时往往要做出艰难甚至是残酷的选择。当社保基金不能完全覆盖时，两个病人如果都得了重症，通常是年龄较小的病人或是有经济负担能力的病人得到治疗，另一个只能等死！听起来很残酷，但它的的确确正在发生着。

据北京市社会保障局的专家介绍，北京市自1992年建立社会保障基金以来，基金使用情况也不理想，目前仍存在较严重的赤字情况。社保基金实际上是一个互助基金，也就是说由年轻人为老年人买单，等我们成为老年人的时候，再由我们的下一代人为我们买单。如果基金运转正常，则每个人都没有后顾之忧，但如果基金处于赤字状态并长期得不到改善，就会出现美国那样的情况。

我国社会养老保险存在的问题（3）

为了填补社保基金的亏空，国家又通过立法允许社保基金进入股票市场，希望在证券市场上实现社保基金的保值增值，也就是说以前我们所缴的钱放在国家指定的银行里封存，而现在这些钱要拿到股市去投资。

稍有经济学常识的人都知道一个国家的经济是有周期性的，而股票市场是国民经济的晴雨表。简单地说，我们用来防病养老的钱通过股市与国民经济紧密联系起来，随着经济周期处于波动之中，时而在波峰时而在波谷。您想知道当您退休时正处于经济周期的哪一阶段吗？答案只有天知道。

让我们假设您退休时正好赶上波峰，您的运气不错，因为每月您可以得到您本应得到的退休金；但如果您运气不怎么好，正好赶上波谷，股市连续暴跌甚至即将崩盘，国家虽然会出台救市政策，但短期内股市难以迅速回升，那个时候您急需要每月领取退休金，而还有许多像您一样的人也在急切地期盼着，可社保基金里却没有足够的钱拿来支付，这时您将如何应对呢？埋怨政府吗？告诉您，