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第4部分(第1/4 页)

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金融机构早前提升杠杆比率令承担亏损的能力下降,金融业的倒闭潮一发不可收拾。9月中,美国保险集团因为亏损过巨而被政府接管。财政部长亨利·保尔森意识到问题的本质和严重性:如果不及时制止担保债权凭证(CDO)和信用违约掉期(注:信用违约掉期,Credit Default Ss;简称 CDS,指一种转移交易方定息产品信贷风险的掉期安排。信贷违约掉期=贷款违约保险,是一种新的金融衍生产品,类似保险合同。债权人通过这种合同将债务风险出售,合同价格就是保费。如果买入信用违约掉期合同被投资者定价太低,当次贷违约率上升时,这种“保费”就上涨,随之增值。)的亏损,金融体系有实时全盘崩溃的危机,令美国陷入大萧条。保尔森情急之下要求国会尽快立法授权自己无限制和无监管地运用7;000亿美元购买金融体系内没有流通性的资产。虽然议案加入了一些保尔森不愿看见的条款,但是总算得到美国总统、副总统、国会发言人、美联储主席和两大政党领袖的支持。

保尔森以为只要得到国会议员支持就能通过法案,于是没有向纳税人解释议案。

保尔森的解救方案还未正式在众议院辩论,议员已经接到成千上万选民电话和电邮大力反对解救方案。

9月29日,美国众议院以226票反对和205票赞成的结果,否决议案。根据美国宪法,众议员是国民代表,应该在众议院表达民意,不是决定民意。保尔森一心想在国会搞好游说工作,怎料原来游说工作是对牛弹琴。即使能够说服众议员,令他们承认立法的迫切性和必要性,大部分众议员都认为表达民意是自己的工作和本分,所以投反对票令议案遭到否决。

所有人都以为救市议案不被通过,美国股市必定大跌,可是,美股当日只是下跌777点。虽然以点数计,9月29日的跌幅是历史上最大,可是,这样的跌幅远远低于市场预期。

保尔森改变战略,先在原封不动的议案加入1;100亿美元的中产阶层和企业减税条文,然后交到参议院。

参议员和众议员不同,他们真的是做出决定的人,不是单纯的民意代表。只要说服他们,议案必然得到通过。当议案在参议院获得通过之后,众议员就会感到压力,需要通过议案。拯救议案在10月1日星期三晚上获得参议院通过。

市场原本预料如果救市议案获得参议院通过,股市将会出现短暂的强烈升势。但是,亚洲股市在10月2日却出现全面下跌。市场似乎不看好这议案能在众议院获得通过,或者议案通过成为法案后的救市效果。

美国的立法程序不能架空众议院,议案通过参议院,还要回到众议院去。执笔之时,这件事还未有结果,但是有一件事可以肯定,想用一条法案或者一日时间解决金融海啸的问题,根本上是异想天开。

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第14节:信贷紧缩

信贷紧缩

在笔者的前作《次按风暴高清面目》中,第七章的第一句即:“信贷紧缩是次贷危机的最严重后果。”

《次按风暴高清面目》于2008年2月初出版时已经有这一章及这一句。当时的财经界主流意见是极度轻视次贷危机,美国人现在经常谈论的信贷紧缩(credit crunch),当时是鲜为人知的财经单词。

2008年9月,美国财长保尔森向众议院提交的7;000亿美元救市方案,正是针对信贷紧缩。连美国总统布什也坦言,信贷紧缩威胁全球经济,要是不尽快行动,美国以至全球经济都会陷入漫长而又痛苦的经济衰退。信贷紧缩变成了美国媒体经常使用的财经单词。

各位一定奇怪为何信贷紧缩的杀伤力会如此厉害,更加奇怪为何2008年初的时候,财经界都忽视了这一项重要的因素。

先让我们看看2008年出现的信贷紧缩是怎么一回事。全球金融机构在次贷风暴引发的金融海啸中损失严重,不少银行业的老字号相继倒闭或者遭到贱价收购。银行为了自保,不愿借出资金,即拒绝批出信贷令信贷市场停顿下来。

评估信贷紧缩时,我们通常看看伦敦同业拆放利率(注:伦敦同业拆放利率,London InterBank Offered 

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