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私人银行家通过证券承销可以赚取暴利。在美国早期，购买某种股票或债券，一直持有或转手卖给他人，只能赚取微薄的利润，这是承销的原始形式。首先由投资银行组成的辛迪加筹集足够多的资金将首次发行的证券全部买下，然后再将其销售给投资者，则为承销辛迪加。辛迪加是法语“组合”的音译。参加辛迪加的企业，推选出它们的代表，组成辛迪加总办事处，统一购买，集中销售，占有垄断地位，抬高销售价格和压低采购价格，从而获取超额垄断利润。

很多纽约私人银行家都是从流动商贩起家，他们驾着马车四处流动，贩卖一些五金和家具用品。通常这些商人借钱进货，商品卖出后再还钱。这些商贩大部分又都是些犹太人。当时美国犹太人主要是德国移民。德国犹太人大多从事乡间推销日用百货商品的工作。犹太成衣商以极低成本收购大批旧衣，驾驶马车到交通不便的地方兜售，并渐渐在美国建立庞大的营销网络，后来又慢慢转型到商品批发业和百货公司。李维斯牛仔裤以及20世纪初发展为全球最大的百货公司的梅西百货公司都是德国犹太人经营的企业。

但金融业毕竟处在整个社会经济食物链的最高端，利润最为丰厚。他们很快发现，借钱给他们的人赚得更多，许多犹太商人开始转入金融业，开办私人投资银行。1860年建立了374家商号，到1870年则增为1714家，犹太人开始在美国金融的舞台上扮演重要角色。比如著名的金融家约瑟夫·塞里格曼，他是一位来自德国巴伐利亚的犹太移民，于1837年来到美国，原本经营日用百货，后创建了塞里格曼公司，他的家族成为纽约最著名的金融家族之一。马库斯·高盛也是德国巴伐利亚犹太人，他于1848年来到美国，创建了高盛公司的前身马库斯·高盛公司，这家公司现已成为在全球呼风唤雨的金融大鳄。

犹太金融家主要吸收来自德国的资金，但在当时规模都比较小，投资美国的主要资本仍来自英国。1833年一位美国国会议员指出“美国货币市场的晴雨表挂在伦敦的证券交易所里”，美国金融受到英国金融家的控制。1853年，新泽西州和波士顿市政府一半以上的债券和纽约市1/4的债券都掌握在英国人手中，总资金有1。5亿～2亿美元。

美国内战之前最有影响力的私人银行家就是乔治·皮博迪。他出身贫寒，靠做服装生意赚得第一桶金。当时美国资本短缺，只有伦敦拥有大量资金，英镑又是世界货币。伦敦金融城中像巴林和罗斯柴尔德这样的公司，保持着帝王般的威严，高深莫测，决不招揽业务，也不开设分部，而只与各国政府、大公司和超级富豪建立独家业务关系。1837年，皮博迪迁居伦敦开办公司，成功打入英国私人银行家的圈子。他依靠英国的资金，跨越大西洋将资金引入美国，成了驻伦敦的美国各州债券的主要经手人。到皮博迪逝世前，他的公司仅次于巴林和罗斯柴尔德。1869年皮博迪逝世，英美两国权要给予其最高级别的待遇。威尔士亲王即后来的英王爱德华七世亲自在伦敦证券交易所旁边为皮博迪塑像揭幕。维多利亚女王用当时英国最先进的战舰将皮博迪遗体运到美国，美国海军上将法拉格特亲自迎接，皮尔庞特·摩根负责安排葬礼。

当时，大多数私人银行都实行家族合伙制，一般是直系亲属的儿子或侄子来接管事业，只有少数天才的局外人才能成为接班人。可皮博迪一生未婚，没有子嗣。朱尼厄斯·斯潘塞·摩根成为众人瞩目的幸运儿，他于1854年被皮博迪吸收为合伙人并迁居伦敦，他的儿子后来建立了19世纪末20世纪初呼风唤雨的摩根财团。尽管皮博迪与摩根的公司由美国人创建，但其总部都在伦敦，主要任务不过是将英国人的钱吸引到美国来，因此，从本质上说，仍然是英国公司或者说是英国金融家的在美代理人。

罗斯柴尔德家族也继巴林之后，将奥古斯特·贝尔蒙特派往纽约，开始登陆美国。贝尔蒙特是普鲁士犹太人，其父长期担任当地犹太教会教长，其祖父哈君·汉努与罗氏家族有着深厚的关系。1828年，15岁的贝尔蒙特通过祖父的关系进入罗斯柴尔德法兰克福的分部当学徒。据说，他是梅耶·罗斯柴尔德的私生子，只是寄养于贝尔蒙特家族。

1837年5月14日，年仅