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「夹薪族」的理财重点在于「开源节流」，比重可以放在子女教育、房贷、保险、和退休上。主要收入来源者必须做好寿险规画，以免家庭生计受到影响。成家购屋就会有房贷，所以在债务规画上，也要注意风险，房贷不要超过收入的三分之一，以免影响全家人的生活质量。必须有健全的「资产配置」观念，年龄愈轻时可做愈积极的投资，但不做不熟悉的投资，或是不将资金孤注一掷在单一国家或单一投资标的。

阶段3 快乐银发族（框框字）书　包　网　txt小说上传分享

黄金提钱密码1：“小”钱当家，晋升阶级速度快（3）

1、愈早开始存退休金，退休生活愈无虞。

2、退休前应检视医疗保障是否足够

3、资产较多的人，应该进行遗产税节税规画。

快乐银发族最重要的课题就是要「养钱防老」，传统的「婚后靠老公、老来靠子女」观念已经不合时宜，女性必须更懂得以自己的经济力量来过生活，加上女性寿命较长，晚年的资金需求较男性高。因此，理财是一辈子的事，女性朋友愈早开始规画愈可安心。

二、让自己变身「好命女」的「小富婆养成术」

有一个日本童话故事：两个小孩到海边去玩，玩累了，两人就躺在沙滩上睡着了。其中一个小孩做了个梦，梦见对面岛上住了个大富翁，在富翁的花园里有一整片的茶花，在一株白茶花树的根部，埋着一坛黄金，这个小孩就把梦告诉另一个小孩，说完后，不禁叹息着：「真可惜，这只是个梦！」

没想到，小孩听了却相当动容，从此在心中埋下了「逐梦」的种子，就说：「你可以把这个梦卖给我吗？」小孩买了梦以后，就往那座岛出发，千辛万苦才到达岛上，果然发现岛上住了一个富翁，于是，他就自告奋勇地做了富翁的佣人。他后来发现，花园里真的有许多茶树，茶花一年一年地开，他也一年一年地，把种茶花的土细心地翻掘，就这样，茶树愈长愈好，富翁也对他愈来愈好，终于有一天，他在一株白茶花的根部挖下去，果然挖出梦想中的那一坛黄金！

「买梦」的人回到了家乡，成了最富有的人；「卖梦」的人，虽然不停地在做梦，但他从未圆过梦，始终还是个穷光蛋之外，最重要的是，他从来没有体会过「圆梦」的那种快乐，有些梦想虽然遥不可及，但只要坚持，一样会有实现的一天。

所以，千万别以为你自己永远不会很有钱，只要有梦，并且努力执行，谁说你不会变成一个好命女呢？

节俭课程（小标）

我还记得妈妈有一组旧窗帘，样式虽简单，但是布料却非常好，放在任何角度的窗户都非常合适。后来，家中汰旧换新，陆续买了几幅新式样的窗帘，渐渐地，这套窗帘在家中变得有些多余，加上窗帘的收纳占据不少空间，几次家人都想把这组窗帘丢弃，但妈妈总是说，好好的东西，为什么要这样浪费。

我觉得妈妈有点老古板，但前一阵子，我用贴近市场不远的价格，买了一间小套房，并且买好整套家具家电，准备用租金来缴贷款。因此，我就以30；000元做为装潢底限，但因为家具的质量也决定房客的素质，并不能随便马虎，因此　我只好发挥「DIY」的功力──这时，邻居废弃不要的衣橱、书柜、椅子，都在我的细心整理下，又散发出另一种新的色彩。结果，30；000元预算勉勉强强囊括所有的电视、冰箱、沙发、油漆等配置工作。正当我暗自得意时，却发现少了幅窗帘，看着两片诺大的落地窗，心理盘算着：窗帘加上杆子，起码又要失血三、四千元，再扣掉代寻房客中介费用，第1个月的房租，岂不是血本无归？

这时，我突然想起妈妈的这组旧窗帘，刚好可以拿出来派上用场。当工人把窗帘装上去时，我还闻到窗帘用冷洗精洗过后所散发的淡淡幽香，在夕阳的照射下，我忽然觉得，不随意浪费任何一项资源是多么美好的一件事啊！原来妈妈烦人的节省习惯，居然也能为我带来如此的方便！

我发现，很多人一个月连3；000块钱都存不下来，但却看不起身边的很多小钱，我曾经在小区楼下，捡到两台29吋电视、一个旧衣橱、两面150公分高的长镜、一个茶几，还有几个小置物柜。一开始朋友看到电视时，因为外表就像全新的一样，直嚷着一定是坏掉的，但我的直觉却告诉我，应该是良好的，因为有很多年轻的租客，不是换液晶电视，就是搬家时嫌重量太重，干脆丢弃。而衣橱可能少一片夹层就被扔掉；茶几更不用说了，可能就是嫌不够时尚