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更多的缺陷

在结束有关设想的这一章之前，我认为回顾前面已经提到或尚　未提到的一些缺陷十分重要，这些缺陷的起因就是那些潜意识中没　有经过质疑的设想。另外，富爸爸还从中发现了其他一些明显的缺　陷，它们是：

这项法律有一个强制性提取机制

这一点将有可能在2016年前后引起严重问题丨因为到了那个时

顚

書記

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候，据估计美国70岁以上的老者将超过2　282　887人。到了　2017　年，美国70岁以上的老者将会超过2　928　818人。主要原因是在婴　儿潮中出生的第一代人都已经到了这个年龄，短短一年中70岁老人　数量剧增了近70万，增长了近30^丨而且还将不断增长。这些数据　或许能够让你意识到丨这些在婴儿潮中出生的一代人，对于缴费确　定型退休金计划和股市可能会造成重大影响。如前所述，如果法律　要求人们出让自己拥有的股票，股市就很难保持持续上扬。这就像　试图给浴缸加满水，同时又在浴缸上打了好多洞一样。没过多久，　人们就不想再往浴缸里加水了。

如果有人问为什么会有强制性的提取机制，答案非常简单，那　就是纳税。它表明了当这个法律获得通过时，国内税收部门就想知　道什么时候他们可以得到回报。因为投入缴费确定型退休金计划上　的资金都是免税的，增值也享受免税，问题是，到底什么时候政府　打算获得自己的回报，什么时候这些资金将要纳税？看来，政府的　回答是：当你75岁的时候。

这项法律没有要求教育系统提供适当的财商教育　拥有很高的财商，是任何希望参与投资者必修的功课。当《雇　员退休收入保障法案》获得通过的时候，没有人告诉学校要开始教　授财务知识，而财务知识是个人财商教育的基础。很多人认为，当　不得不进行投资的时候，投资就充满风险，因为他们从来没有接受　过任何财务基础教育。正如富爸爸所指出的：〃任何事情都充满：风　险，如果没有人教育你如何去做丨即便穿过马路时也会有些风险。〃　没有一个人质疑这种设想

有关这项法律的设想纯粹是想当然，根本不是从现实出发的。　如果一个退休者到了　65岁的时候才发现，自己的财务顾问40年前　运用的设想是错误的丨那么会发生什么？这位退休者是不是还有其　他资源可以利用？财务顾问只是简单地提出财务建议，投资者并没　有提出任何问题，直到安然公司的丑闻让投资者不得不质疑这个设　想为止。

僅供

試讓

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共同基金公司过多过滥

现在，共同基金公司比公开上市的公司还要多，这就让人们很　难判断共同基金的优劣好坏。这也就意味着普通投资者选择不良基　金的几率大大增加了，这些基金无法为一个财务安全的退休金计划　提供必需的收益。

退休金费用持续上涨

越来越多的共同基金在追逐很少的一些经营状况良好公司的绩　优股，导致这些公司的股票过于膨胀，甚至出现了泡沫，这也就意　味着退休金费用可能要持续上涨。

缴费确定型退休金计划不能给你提供退休保障　股市可能在个人退休后出现危机，毁掉退休者的财务积累和财　务安全。如果基金损失，没有了工作，年老体衰没有了时间，那就　很难重新积蓄。这正是发生在很多安然公司员工身上的事情，他们　将终生的积蓄都投在了自己公司股票上面，这也是多样化投资为什　么成为财务知识有限者的基本投资战略的原因。多样化投资存在的　问题，就是它依然是一种危险而拙劣的选择。

很多员工没有向自己退休金计划中注入资金　我曾经看到一组数据；大约有不超过507。、不超过20。4或不超　过10少。在婴儿潮中出生的人丨才有足够的资金维持自己的退休生活。　那也就意味着丨在婴儿潮中出生的人的后代尤其是像你们这些人丨　将要承受很大的财务压力。

2002年5月5日，《华盛顿邮报》一篇题为《付清401（10计划　并非易事》的文章中说：

员工的退休金积蓄，比如401（10计划、个人退休金账户　〔I只八〕、I尺八延期的数额都相对不足。根据已经得到的信息#　很多人